burger
map-header

г. Минск, ул. В. Хоружей, 3

account
Концепция цифрового развития (цифровизации) адвокатуры Концепция развития адвокатуры История адвокатуры Беларуси Как стать адвокатом Порядок и условия оказания юридической помощи адвокатами Политика БРКА в отношении обработки персональных данных Правила пользования сайтом БРКА Правила пользования юридической онлайн-консультацией Указ Президента Республики Беларусь "О Концепции правовой политики Республики Беларусь" Закон Республики Беларусь "Об адвокатуре и адвокатской деятельности в Республике Беларусь" Закон Республики Беларусь "О лицензировании" Закон Республики Беларусь "О порядке исчисления стажа работы по специальности" Постановление "Об утверждении Правил профессиональной этики адвоката" Постановление "О прохождении стажировки лицами, намеревающимися стать адвокатами" Постановление "О порядке проведения квалификационного экзамена" Госгарантии и льготы семьям, воспитывающим детей

Статья адвоката

Страхование на время отпуска. Как не остаться без страховой выплаты.

     Начался долгожданный сезон отпусков. Вы давно уже определились с местом отдыха и купили долгожданный тур. Или собираетесь приобрести горящий тур в последний момент? В любом случае вместе с туром Вам понадобиться “медицинская страховка” на время отпуска.

Медицинские страховки бывают разные по условиям выплаты страхового возмещения и ,соответственно, имеют разную стоимость. Вот тут начинается самое интересно! Турфирмы предлагают, как правило, стандартную страховку по «хорошей» цене. Вам кажется, что этого будет вполне достаточно для получения медицинской помощи, да и туроператор предлагает стандартный пакет Всем, значит в нем все «стандартные страховые случаи» должны быть предусмотренны. И зачем мне мучиться и читать этот мелкий шрифт в страховых документах?

В этой беспечности и кроется главная ошибка туристов. Даже при наличии страховки от «надёжной» компании, Вы можете остаться без выплаты, если прочтёте договор не внимательно.

На какие моменты следует обратить внимание:

- регион покрытия страхового полиса

- франшиза (сумма, которую Вы покроете из собственного кармана)

- лимит страховой выплаты

- платное ли первое посещение к врачу (во многих полисах оплата идёт только со 2 посещения)

- какие документы нужно собрать в случаи самостоятельного посещения врача

- места и виды развлечений, на которые действие страхового полиса не распространяются (водные горки, аттракционны, экстремальные виды спорта)

- предусмотренна ли оплата услуг переводчика (ведь не во всех странах говорят по-английски)

- список хронических заболеваний по которым помощь оказывается только в экстренных случаях

- покрывает ли полис лечение в случаях теплового удара и солнечных ожогов

- предусмотрена ли транспортация домой в случае необходимости

 

Вот пару реальных случаев из страховой практики, когда страховая выплат была выплачена не в полном объёме по вине застрахованного лица:

 Случай  1

Между Страховой компанией «А» и Гражданкой К. был заключён договор  добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

Во время отпуска Гражданка К. попала в ДТП на территории Украины возле города Баранова. Гражданка К. просила выплатить страховое возмещение: за транспортировку на частном автомобиле с места ДТП до г.Киева для проведения медицинского обследования в размере 120 евро, проезд на такси по г.Киеву в размере 97,8 гривен, стоимость бензина затраченного на транспортировку из г.Киева в г.Минск исходя из нормативов пробега автомобиля марки «Тайота Карина» из расчета 1205 километров пробега. К заявлению ею были приложены квитанции подтверждающие проезд на такси по г.Киеву и квитанции подтверждающие оплату бензина.

 

Согласно правил, действующих в Страховой компании «А», если в результате страхового случая Застрахованное лицо нуждается в госпитализации, Страховщик или Обслуживающая компания организует перевозку в ближайшую больницу, способную предоставить адекватное лечение под подобающим медицинским контролем. В случае, когда назначенный Страховщиком или Обслуживающей компанией врач при консультации с местным лечащим врачом определит, что, согласно его профессиональному мнению, состояние Застрахованного лица не позволяет продолжить поездку, Страховщик или Обслуживающая компания организует возвращение Застрахованного лица в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским наблюдением в возможно быстрые сроки.

 Согласно Правил, прилагавшихся к договору, при оплате медицинской помощи наличными лично, в течение 15-ти рабочих дней с момента возвращения из-за границы, Гражданка К. должна была предоставить Страховщику заявление о возмещении расходов и документы, подтверждающие произведённые расходы. В случае, если Застрахованное лицо оплатило расходы самостоятельно, Страховщик возмещает понесённые им расходы при предоставлении Застрахованным лицом письменного заявления и оригинальных документов (счета, справки и др.).

В итоге Страховая компания оплатила лишь следующие расходы:

  1. Оплата проезда на такси до медицинского центра «Борис» - 40 гривен.
  2. Оплата проезда на такси до госпиталя - 18,41 гривна.
  3. Оплата проезда на частной машине может быть произведена при предоставлении следующих документов: расписки водителя в получении 120 евро в качестве оплаты за топливо затраченное на транспортировку, копии паспорта водителя, техпаспорта (аналогичного ей документа), справки ОВД г.Баранова подтверждающей факт ДТП и факт остановки машины для перевозки пострадавшей в больницу.
  4. Оплата проезда пострадавшей в г.Минск на автомобиле «Тайота Карина» может быть произведена при наличии справки представленной медицинским учреждениями Украины в которой будет указана на невозможность пострадавшей в ДТП продолжить поездку в связи состоянием здоровья в следствии полученных в ДТП повреждений, и ее возможность транспортировки в г.Минск автомобильным (не медицинским транспортом); аналогичной справки из медучреждения г.Минска; разрешения страхователя, уполномоченного им лица на данную транспортировку (служебной записки и т.п. лица давшего разрешение); оплата бензина может быть проведена исходя из расстояния Минск-Киев –Минск, в соответствии с нормами расхода топлива установленных Министерством транспорта и коммуникаций Республики Беларусь и согласно представленных чеков.
  5. Оплата проезда до места ночлега на такси в размере 39,39 гривен не предусмотрена.

 

 Как видите в данном случае не все расходы покрыла страховая компания из-за отсутствия документального подтверждения на каждый вид расходов. 

 Случай 2

    Между Страховой компанией «Б» и Гражданином З. был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

    Данной страховкой предусматривалось возмещение расходов на оказание  скорой и неотложной медицинской помощи, медико–транспортной помощи, а также других расходов, связанных с наступлением страхового случая в период пребывания застрахованного лица за границей. Не подлежали возмещению расходы, возникшие в результате добровольного отказа Застрахованного лица от доставки в другое лечебное учреждение или в страну постоянного проживания. В случае, когда назначенный Страховщиком или Обслуживающей компанией врач при консультации с местным лечащим врачом определит, что, согласно его профессиональному мнению, состояние Застрахованного лица не позволяет продолжить поездку, Страховщик или Обслуживающая компания организует возвращение Застрахованного лица в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским наблюдением в возможно быстрые сроки. В случае отказа Застрахованного лица от возвращения в страну постоянного проживания в сроки и на условиях, определенных лечащим врачом совместно со Страховщиком или Обслуживающей компанией, все гарантийные обязательства в отношении оплаты расходов на медицинскую эвакуацию Застрахованного лица аннулируются.

     7 апреля 2018 в 8.30 на пульт дежурного координатора ассистанса поступил звонок из Хайфы с жалобами на боли в спине от Господина З. Тут же ему был организован визит врача в отель. В отчёте осматривавшего доктора был указан диагноз: дискогенная грыжа 4-5 позвонка. Также сам Господин З. при беседе с врачом сообщил, что до поездки в Израиль он прошёл обследование в больнице скорой помощи, где ему был установлен такой же диагноз и перед поездкой за 2 дня ему была сделано блокирование (т.е 4-5 апреля), позволившее снять болевой синдром на упомянутые 2 дня. Т.к Господину З. после визита врача и обезболивания в отеле не становилось лучше, ему предложили организовать вызов скорой помощи и доставку в приёмный покой больницы. Застрахованному с разрешения врача предлагалась эвакуация с медицинским сопровождением. От чего застрахованный отказался и выразил намерение вылечиться в Израиле до полного выздоровления.

  10 апреля врач, наносивший визит к Гражданину З. подтвердил, что в прошлом у застрахованного были проблемы со спиной. В связи с сохранением жалоб для уточнения диагноза и проведения МРТ привлекли корреспондентскую служба на территории Израиля и в ночь с 12 на 13 апреля застрахованного госпитализировали в госпиталь Рамбам, Хайфа. Служба ассистанов Страховой компании «Б» в Израиле гарантировала оплату проведения МРТ и консервативное лечение – без оперативного вмешательства. Но ближайшее время, на которое была возможность организовать лечение– 29 апреля.

 17 апреля было принято решение о проведении МРТ и были перечислены банковским переводом деньги на исследование + дни госпитализации по 17 апреля включительно, что составляет 5700 долларов США.

 19 апреля пришла обновлённая рекомендация к транспортировке: «операция может быть отложена на 14 дней, может лететь регулярным рейсом в бизнес-классе, без медицинского сопровождения». В течение последующих дней – была серия непродуктивных переговоров страховой компании с застрахованным, его родственниками  и обвинений с их стороны в неквалифицированности. Из клиники сообщили, что пациент отказывается от транспортировки. Страховая компания покрыла пребывание в госпитале только до 19 апреля включительно.

  26 апреля перед выпиской пациента, госпиталь выставил счёт за пребывание в клинике без учёта операции, что составило 13 000 долларов. Страховая компания этот счёт не оплатила, так как разрешение на операцию ею одобрено не было, а от экстренной транспортировки пациент отказался.

 Таким образом не соблюдение рекомендаций врача, а также условий договора, привело к самостоятельной оплате очень кругленькой суммы за лечения.

 Заранее внимательно изучите все условия страховки, а при необходимости посоветуйтесь с адвокатом. Помните, скупой платит дважды.